Οι κλέφτες ταυτότητας είναι πιο δραστήριοι από ποτέ. Το 2012, η ​​Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου έλαβε περισσότερες από 2 εκατομμύρια καταγγελίες καταναλωτών συνολικά και για 13η συνεχή χρονιά η κλοπή ταυτότητας ήταν η πιο κοινή κατηγορία καταγγελίας: 369.132 αναφορές κλοπής ταυτότητας προστέθηκαν στο δίκτυο καταναλωτών Sentinel της FTC το έτος, αύξηση άνω του 30% από το 2011.

Την περασμένη εβδομάδα η FTC δημοσίευσε το βιβλίο δεδομένων του δικτύου καταναλωτών (Sentinel Network Data Book, PDF) για το 2012. Σύμφωνα με την έκθεση, η ταχύτερα αναπτυσσόμενη κατηγορία κλοπής ταυτότητας σχετίζεται με κυβερνητικά έγγραφα και οφέλη: οι καταγγελίες σε αυτή την κατηγορία αυξήθηκαν κατά 46% από το ημερολογιακό έτος 2010. Η απάτη με πιστωτικές κάρτες (13%), , και οι τραπεζικές απάτες (6%) ήταν οι επόμενες πιο κοινές κατηγορίες κλοπής ταυτότητας το 2012.

Η άνοδος των καταγγελιών ταυτότητας-κλοπής μπορεί να σας κάνει να εξετάσετε μια από τις πολλές υπηρεσίες που βασίζονται σε αμοιβές που υπόσχονται να υπερασπιστούν την κλοπή ταυτότητας και άλλα online εγκλήματα. Πολλοί ειδικοί θεωρούν τις υπηρεσίες αυτές κακή επένδυση, ιδιαίτερα υπό το πρίσμα των μέτρων που μπορείτε να ακολουθήσετε για να προστατευθείτε από τους κλέφτες ταυτότητας χωρίς να χρειαστεί να ξοδέψετε χρήματα. Εδώ είναι τρεις τεχνικές πρόληψης ταυτότητας-κλοπής που δεν θα σας κοστίζουν ούτε μια δεκάρα.

Πάρτε μια πραγματικά δωρεάν πιστωτική έκθεση κατευθείαν από την πηγή

Ο νόμος για τη δίκαιη υποβολή εκθέσεων σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα απαιτεί από κάθε έναν από τους τρεις οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας να παρέχουν στους καταναλωτές μια δωρεάν έκθεση πίστωσης κατόπιν αιτήματος κάθε 12 μήνες. Σε απάντηση, η Equifax, η Experian και η TransUnion δημιούργησαν το AnnualCreditReport.com, το οποίο σας επιτρέπει να ζητήσετε δωρεάν αναφορά πίστωσης στο διαδίκτυο, μέσω τηλεφωνικού αριθμού χωρίς χρέωση (1-877-322-8228) ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου χρησιμοποιώντας μια φόρμα αίτησης που μπορείτε να κατεβάσετε PDF).

Η υπηρεσία σας επιτρέπει να παρακολουθείτε την πιστωτική σας έκθεση τρεις φορές το χρόνο ζητώντας μια αναφορά από έναν από τους τρεις οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας κάθε τέσσερις μήνες. Αυτό μπορεί να είναι περισσότερη παρακολούθηση από ό, τι απαιτούν πολλοί καταναλωτές, εκτός εάν πρόσφατα υπέβαλαν αίτηση για νέους λογαριασμούς πίστωσης ή σχεδιάζουν να το πράξουν στο εγγύς μέλλον.

Σημειώστε ότι δικαιούστε επίσης δωρεάν έκθεση πιστοληπτικής ικανότητας εντός 60 ημερών από την άρνησή της μετά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση, πίστωση ή απασχόληση ή οποιαδήποτε στιγμή μια εταιρεία κάνει μια «αρνητική ενέργεια» εναντίον σας. Εάν είστε άνεργος, ευημερούσα ή έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν αναφορά πίστωσης ακόμα και αν έχετε υποβάλει προηγούμενο αίτημα εντός των τελευταίων 12 μηνών. Διαφορετικά, οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων χρεώνουν μέχρι και $ 11 για μια δεύτερη έκθεση εντός ενός έτους.

Η ελεύθερη αναφορά δεν περιλαμβάνει το βαθμό FICO, το οποίο είναι ο τριψήφιος αριθμός μεταξύ 300 και 850 που χρησιμοποιούν οι εταιρείες για να καθορίσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Υπηρεσίες όπως η Credit Karma και η MyFico ισχυρίζονται ότι παρέχουν δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες FICO, αλλά το Credit Karma κερδίζει χρήματα από τα "δεδομένα των καταναλωτών" που συλλέγει και η MyFico προσφέρει μόνο μια δωρεάν δοκιμαστική περίοδο 10 ημερών από τη βαθμολογία $ 15 το μήνα υπηρεσία, οπότε θα πρέπει να δώσετε έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας για να ξεκινήσετε τη δοκιμή και να διακόψετε την υπηρεσία κατά τη διάρκεια της δοκιμαστικής περιόδου, για να αποφύγετε να περάσετε τη χρέωση.

Αρχικά, η προσφορά Credit Karma φαίνεται να είναι ελκυστική, αλλά δεν ήμουν άνετη με το ποσό των προσωπικών πληροφοριών που συλλέγει η εταιρεία, όπως περιγράφεται στην Πολιτική απορρήτου του Credit Karma. Μεγάλο μέρος των πληροφοριών είναι απαραίτητο για την πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά η διαφορά είναι ότι οι οργανισμοί πιστοληπτικής αξιολόγησης έχουν ήδη αυτές τις πληροφορίες. Γιατί να το παρέχετε σε ένα άλλο τρίτο μέρος, ακόμα και ένα άλλο που είναι άλλωστε αξιόπιστο;

Ο δικτυακός τόπος Whatsmyscore.org προσφέρει έναν δωρεάν Εκτιμητή Σκοπευτικών FICO που υποβάλλει 10 ερωτήσεις και χρησιμοποιεί τις απαντήσεις για να δημιουργήσει ένα εκτιμώμενο σκορ για καθέναν από τους τρεις οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων.

Πολλές από τις εταιρείες που σας υπόσχονται μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση είναι απάτες που υπογράφουν κρυφά για πληρωμένες υπηρεσίες που δεν θέλετε ή δεν χρειάζεστε. Τον Οκτώβριο του 2011, η FTC δημοσίευσε μια προειδοποίηση κατά της απάτης σε ιστοσελίδες με "ελεύθερη αναφορά" ή παρόμοιες φράσεις στις διευθύνσεις URL τους ή αυτή η τυπο-squat "annualcreditreport.com", η οποία είναι η μόνη αληθινή πηγή για δωρεάν αναφορές πίστωσης.

Όταν εντοπίζετε σφάλματα στην πιστωτική σας έκθεση, επικοινωνήστε γραπτώς στον οργανισμό παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας και συμπεριλάβετε αντίγραφα εγγράφων που υποστηρίζουν τους ισχυρισμούς σας ότι οι πληροφορίες είναι ανακριβείς. Οι οδηγίες της FTC για αμφισβήτηση σφαλμάτων στις εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνουν δείγμα επιστολής διαφωνίας σε έναν οργανισμό παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας.

Ο οργανισμός πρέπει να επικοινωνήσει με την πηγή των πληροφοριών και η εν λόγω εταιρεία οφείλει να διερευνήσει την αξίωση, να αναθεωρήσει το υλικό που παρείχατε και να υποβάλει αναφορά στην υπηρεσία αναφοράς πιστώσεων. Ο πάροχος πληροφοριών πρέπει να ενημερώσει και τους τρεις πιστωτικούς οργανισμούς εάν καθορίσει ότι οι πληροφορίες είναι πράγματι ανακριβείς. Ο πιστωτικός οργανισμός πρέπει στη συνέχεια να σας στείλει ένα δωρεάν αντίγραφο της τροποποιημένης έκθεσής σας, που δεν θεωρείται ως μία δωρεάν ετήσια αναφορά σας.

Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από τον οργανισμό να στείλει την αναθεωρημένη έκθεση σε οποιονδήποτε ζήτησε ένα αντίγραφο κατά τους προηγούμενους έξι μήνες ή σε οποιονδήποτε δυνητικό εργοδότη που έλαβε την αναφορά σας τα τελευταία δύο χρόνια.

Βάλτε ειδοποιήσεις δραστηριότητας και απάτης σε καλή χρήση

Μόλις είστε βέβαιοι ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι ακριβής, επικοινωνήστε με τους παρόχους της τράπεζας ή της πιστωτικής κάρτας σας για να ζητήσετε ειδοποιήσεις όταν χρεώνονται στο λογαριασμό σας κάποιοι λογαριασμοί ή όταν εισπράττονται χρεώσεις από το εξωτερικό. (Σημειώστε ότι οι περισσότερες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα επικοινωνήσουν μαζί σας αυτόματα όταν εντοπίσουν ασυνήθιστη ή ύποπτη δραστηριότητα στο λογαριασμό σας.)

Εάν πιστεύετε ότι έχετε πέσει θύμα εγκληματικότητας ταυτότητας ή κλοπής, επικοινωνήστε με έναν από τους οργανισμούς υποβολής εκθέσεων σχετικά με την ύπαρξη ειδοποίησης απάτης στους λογαριασμούς σας. Όταν υποβάλλετε μια ειδοποίηση απάτης σε έναν από τους τρεις οργανισμούς, η εταιρεία υποχρεούται από το νόμο να επικοινωνήσει με τους άλλους δύο οργανισμούς.

Η ειδοποίηση απάτης καθιστά πιο δύσκολο το άνοιγμα ενός νέου πιστωτικού λογαριασμού: οι δανειστές καλούνται να επικοινωνήσουν μαζί σας - συνήθως τηλεφωνικά - για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας πριν μπορέσουν να ανοίξουν λογαριασμό στο όνομά σας, αν και δεν απαιτείται από το νόμο να να το κάνεις. Το όνομά σας θα αφαιρεθεί από όλες τις προσυμφωνημένες προσφορές πίστωσης για δύο χρόνια. Η προειδοποίηση για απάτη υπάρχει μόνο για 90 ημέρες, αλλά αν έχετε πέσει θύμα εγκλήματος ταυτότητας-κλοπής, μπορείτε να επεκτείνετε την προστασία κατά της απάτης σε δύο χρόνια.

Και οι τρεις οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας σας επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση για ηλεκτρονική ειδοποίηση απάτης:

• Σελίδα ειδοποίησης απάτης Equifax
• Ειδοποίηση της απάτης Experian σελίδα
• Σελίδα ειδοποίησης απάτης της TransUnion

Μια ειδοποίηση απάτης ισχύει μόνο για νέους λογαριασμούς, επομένως οι τρέχοντες πιστωτικοί λογαριασμοί σας δεν θα επηρεαστούν. Εάν σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για ένα νέο πιστωτικό λογαριασμό, θα χρειαστεί να πάρετε το επιπλέον βήμα για να επιτρέψετε στον πιστωτή να επικοινωνήσει μαζί σας ή να λάβει άλλα πρόσθετα βήματα για να επαληθεύσει την ταυτότητά σας.

Μπορείτε να πάρετε την πιστωτική προστασία ένα βήμα παραπέρα ζητώντας ένα πάγωμα στο λογαριασμό σας. Όπως και με τις ειδοποιήσεις απάτης, το πάγωμα ισχύει μόνο για νέους λογαριασμούς και δεν επηρεάζει τους τρέχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς σας. Εάν έχετε θύμα μιας κλοπής ταυτότητας, η απειλή των μετέπειτα προσπαθειών να κλέψει την ταυτότητά σας αυξάνεται. Μια κατάψυξη λογαριασμού μπορεί να σταματήσει τέτοιες επιθέσεις στις διαδρομές τους.

Δυστυχώς, το πάγωμα των πιστωτικών σας λογαριασμών διέπεται από το κρατικό δίκαιο και επί του παρόντος η Ιντιάνα είναι το μόνο κράτος που επιτρέπει στους κατοίκους της να υποβάλλουν αίτηση, να αναστέλλουν προσωρινά και να καταργούν δωρεάν την πίστωση. Σε άλλα κράτη, το τέλος για την εφαρμογή της δέσμευσης πιστωτικών μονάδων κυμαίνεται από $ 3 έως $ 20. Η Ένωση Καταναλωτών παρέχει έναν οδηγό κατάστασης προστασίας κατά της κατάψυξης κατά κράτος.

Ο ιστότοπος Man vs. Debt παρέχει οδηγίες βήμα προς βήμα για την υποβολή αίτησης για δέσμευση πιστωτικών μονάδων στους τρεις οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας. Σύμφωνα με τον ιστότοπο, οι Experian και η TransUnion σας επιτρέπουν να ζητήσετε ένα πάγωμα στο διαδίκτυο, αλλά η Equifax απαιτεί γραπτή αίτηση. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε πάγωμα από τις τρεις εταιρείες μέσω τηλεφωνικών αριθμών χωρίς χρέωση.

Ελέγξτε την ασφαλιστική σας κάλυψη ταυτότητας-κλοπής

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταυτότητας-κλοπής αποτελούν κακή συμφωνία για τους καταναλωτές, όπως δημοσίευσαν οι καταναλωτικές εκθέσεις σε συμβουλευτική έκδοση που εκδόθηκε τον Φεβρουάριο του 2012 με τίτλο "Debunking the hype over ID theft". Η έκθεση αυτή διαπίστωσε ότι τα ανασφάλιστα θύματα κλοπής ταυτότητας υπέστησαν δαπάνες ύψους 631 δολαρίων, ενώ τα θύματα που είχαν ασφάλιση κλοπής ταυτότητας είχαν μια μέση απώλεια αξίας 587 δολαρίων.

Σχετικές ιστορίες

• Πώς να αποτρέψετε την κλοπή ταυτότητας
• Μην είστε το επόμενο θύμα των απατεώνων στο Διαδίκτυο
• Η απάτη ταυτότητας στις ΗΠΑ αυξάνεται, αναφέραμε

Συμβουλευτείτε τον ασφαλιστή σας για να διαπιστώσετε εάν η πολιτική του ιδιοκτήτη, του ενοικιαστή ή άλλης υπάρχουσας πολιτικής καλύπτει ζημίες που οφείλονται στην κλοπή ταυτότητας. Συγκεκριμένα, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ομπρέλας περιλαμβάνουν σχεδόν πάντοτε προστασία έναντι ζημιών ή εξόδων που προκύπτουν από κλοπή ταυτότητας.

Η τράπεζά σας ενδέχεται να θέλει να χρεώσει μηνιαία αμοιβή για την προστασία της ταυτότητάς της από κλοπές, αλλά οι λογαριασμοί σας προστατεύονται ήδη από το νόμο για την ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων, ο οποίος περιορίζει τις απώλειες των καταναλωτών λόγω μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους, τρόπος. Η σελίδα ηλεκτρονικής τραπεζικής της FTC εξηγεί την προστασία που προσφέρει ο νόμος EFT.

Οι εταιρείες γίνονται θύματα κλοπής ταυτότητας

Ενώ ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν τώρα προστασία ταυτότητας-κλοπής ως όφελος για τους υπαλλήλους τους, η ειρωνεία είναι ότι οι εταιρείες είναι όλο και περισσότερο θύματα εγκλημάτων ταυτότητας-κλοπής. Ειδικά η βιομηχανία υγειονομικής περίθαλψης είναι ένας δημοφιλής στόχος των κλοπών ταυτότητας, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη Ponemon.

Σύμφωνα με την έκθεση, οι πάροχοι ιατρικών υπηρεσιών συχνά αποτυγχάνουν να αναγνωρίσουν σωστά τους ανθρώπους που αντιμετωπίζουν. Αυτό καθιστά ευκολότερο για έναν ανασφάλιστο ασθενή να λάβει θεραπεία χρησιμοποιώντας ένα αναγνωρισμένο πιστοποιημένο ασθενή. Μια δόλια είσοδος στα ιατρικά αρχεία του ασφαλισμένου ασθενούς θα μπορούσε να προκαλέσει λανθασμένη διάγνωση και να θέσει σε κίνδυνο τον ασθενή.

Ενώ δεν μπορεί να ταιριάξει με τη σοβαρότητα ενός γιατρού που γράφει μια δυνητικά θανατηφόρα συνταγή, όλες οι επιχειρήσεις κινδυνεύουν να χάσουν χρήματα λόγω κλοπής ταυτότητας. Οι εταιρείες ενδέχεται να ευθύνονται για ζημίες που προκύπτουν από την κλοπή προσωπικού των ιδιωτικών δεδομένων πελατών, για παράδειγμα. Το Κέντρο διαχείρισης κινδύνων μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα προσφέρει στους εργοδότες συμβουλές για την αποτροπή της κλοπής ταυτότητας από μέσα προς τα έξω.