Είναι αναμφισβήτητο - το Apple Pay θα είναι το πράγμα που κάνει τελικά τις κινητές πληρωμές να ενταχθούν στο mainstream. Αλλά δεν είναι η μόνη επιλογή. Το Google και το PayPal είναι επίσης σημαντικοί παίκτες, αλλά εάν τα ποσοστά επιτυχίας τους στον πραγματικό κόσμο μέχρι στιγμής είναι οποιαδήποτε ένδειξη της ρεσεψιόν της Apple Pay, είναι καλύτερο να κρατάμε στενή λαβή σε αυτά τα δερμάτινα πορτοφόλια.
Για να κατανοήσουμε καλύτερα το τοπίο των τηλεπικοινωνιακών πληρωμών, έκανα κάτι που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες smartphone δεν έχουν ακόμη κάνει: αγοράζουν πράγματα σε καταστήματα με τούβλα και κονίαμα χρησιμοποιώντας ένα τηλέφωνο.
Αποδεικνύεται ότι, αν και μπορούμε να είμαστε cozying μέχρι την ιδέα της αντικατάστασης των πορτοφολιών μας με τα τηλέφωνα, οι λιανοπωλητές δεν είναι. Τα Πορτοφόλια Google, το PayPal και η Apple Pay είναι όλοι οι ηγέτες πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων με σημαντική επιρροή, αλλά ακόμη και προσπαθούν να βρουν έμποροι για να επενδύσουν στην τεχνολογία που επιτρέπει τις συναλλαγές tap-to-pay.
Υπάρχει επίσης η SoftCard, λύση κινητών πληρωμών από την AT & T Mobility, την T-Mobile και την Verizon. Ωστόσο, η Softcard δεν διέσχισε αρκετά και αντιμετώπισε μια αλλαγή ονόματος μετά το αρχικό της όνομα, το ISIS, κατέληξε να είναι το επίκεντρο κάποιου εντελώς διαφορετικού.
Ακόμα, είναι μια μάχη που αξίζει να αγωνιστείς. Οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου προσφέρουν στρώματα ασφάλειας που δεν συνδυάζονται με τις κάρτες μαγνητικής ταινίας, μειώνοντας σοβαρά την περίπτωση της απάτης με πιστωτικές κάρτες που φαίνεται να είναι ένα εβδομαδιαίο περιστατικό (βλ. Target, Home Depot, Michaels - μόνο λίγους μήνες αργότερα).
Apple Pay
Μόλις μια ώρα μετά την εγκατάσταση του iOS 8.1 (που επιτρέπει στην Apple Pay) χτύπησα το πεζοδρόμιο της Νέας Υόρκης έτοιμο να συναντήσω τον ταμία που δεν θα έχει ιδέα γιατί είμαι αντλημένος να ξοδεύω τα λεφτά μου. Αυτός ο ενθουσιασμός πεθαίνει γρήγορα, όμως, όταν συνειδητοποιώ ότι απέναντι από το δρόμο είναι ένα μαμά-και-pop bagel shop (είναι παντού στη Νέα Υόρκη) και ένα κατάστημα λουλουδιών.
Πήρα τελικά μια καμπίνα στο Whole Foods, ένας συνεργάτης της Apple Pay, ο οποίος με διαβεβαίωσε ότι θα υποστήριζαν την Apple Pay τη στιγμή που ξεκίνησε. Είχαν δίκιο. Και η συναλλαγή έφυγε χωρίς εμπόδιο.
Μόλις ολοκληρωθεί η αγορά μου, επέστρεψα το iPhone μου στο τερματικό της πιστωτικής κάρτας και η οθόνη φωτίστηκε. Σε εκείνο το σημείο, επέλεξα την πιστωτική κάρτα που θέλησα να χρησιμοποιήσω, σαρώσα τα δακτυλικά αποτυπώματα μου και - μπιπ - η συναλλαγή ήταν πλήρης.
Πού κερδίζει η Apple Pay
Εάν το iPhone 6 και 6 Plus κάνουν ένα πράγμα εξαιρετικά καλά, είναι αμοιβή για πράγματα. Οι συναλλαγές χρειάζονται δευτερόλεπτα για να ολοκληρωθούν. Για εκείνους που σκάβουν συνηθισμένα το πορτοφόλι τους από μια τσάντα, η διαδικασία θα αισθάνεται ιδιαίτερα σύντομη.
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της Apple Pay είναι η ασφάλεια. Όταν καταχωρίζετε μια κάρτα με την Apple Pay, ο 16ψήφιος αριθμός της δεν αποθηκεύεται στη συσκευή. Αντ 'αυτού, το iPhone σας κάνει μια επιχείρηση όπως η First Data να εμπορεύεται τον πραγματικό αριθμό της κάρτας για ένα ψευδώνυμο - που ονομάζεται "token". Αυτό το συμβόλαιο, ένας υποτιμημένος 16ψήφιος αριθμός, αποθηκεύεται σε ένα τσιπ iPhone που ονομάζεται Secure Element.
Στη συνέχεια, κάθε φορά που κάνετε μια αγορά, το τηλέφωνό σας στέλνει στον έμπορο τη μάρκα αντί για τον πραγματικό 16ψήφιο αριθμό. Ο τρόπος * μόνο * για την πρόσβαση στο συγκεκριμένο διακριτικό είναι με τη σάρωση του αποτυπώματος σας. Το αποτέλεσμα? Τρία επίπεδα ασφάλειας που μειώνουν σημαντικά την περίπτωση απάτης.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η Apple υπόσχεται ποτέ να μην παρακολουθεί τη δραστηριότητα πληρωμής σας. Ωστόσο, αυτό δεν εμποδίζει τους λιανοπωλητές να σας εντοπίσουν μόνοι τους, είτε μέσω του συστήματος σημείων πώλησης είτε μέσω προγράμματος αφοσίωσης.
Όπου λείπει
220.000 έμποροι. Αυτός είναι ο αριθμός των καταστημάτων λιανικής πώλησης που σήμερα χρησιμοποιούν τα συστήματα πληρωμών Apple Pay-ready Point of Sale. Ακούγεται σαν πολλά, αλλά στην πραγματικότητα, αυτό είναι μόνο ένα μικρό ποσοστό των καταστημάτων λιανικής και τροφίμων στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Και δεν υπάρχει τρόπος γύρω από αυτό: θα χρειαστείτε ένα iPhone 6 ή 6 Plus για να χρησιμοποιήσετε την Apple Pay για αγορές στο κατάστημα. Τελικά, οι χρήστες iPhone 5S, 5C και 5 θα μπορούν να χρησιμοποιούν το Apple Watch για να ενεργοποιήσουν την Apple Pay.
Πορτοφόλι Google
Είμαι στην ταμειακή μηχανή της Benefit Cosmetics στο Bloomingdale's, έναν συνεργάτη εκτόξευσης του Πορτοφολιού Google. Ο καλλιτέχνης μακιγιάζ με ενημερώνει για το νέο κοκκινομάλλη τους θέμα με μαζορέτες, επειδή δεν έχει ιδέα ότι είμαι σε μια αποστολή να αγοράσω το φθηνότερο πράγμα που έχουν χρησιμοποιώντας το Πορτοφόλι Google. Του λέω με ενθουσιασμό ότι πληρώνω με το τηλέφωνό μου, και με μια αναπάντεχη συστροφή, λέει, "Πώς;"
Στην πραγματικότητα δεν έχει σημασία τόσο πολύ που ο υπάλληλος της Benefit δεν γνώριζε το Πορτοφόλι Google ή την Apple Pay - ο τερματικός σταθμός της πιστωτικής κάρτας λειτουργεί χωρίς παρέμβαση των εργαζομένων. Η καταφανής έλλειψη ευαισθητοποίησης, ωστόσο, επιβεβαίωσε το θάρρος μου ότι η Google έκανε μια αρκετά χαλαρή δουλειά στο μάρκετινγκ του προϊόντος τους. Επιπλέον, είναι πιθανό οι έμποροι να μην ενοχλούν την κατάρτιση των υπαλλήλων τους σε μεθόδους πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου.
Παρά την έλλειψη ευαισθητοποίησης, το Πορτοφόλι Google λειτουργεί και είναι εξαιρετικό. Ξεκλειδώνω το τηλέφωνο, πατήστε στο τερματικό, εισάγετε το PIN του Πορτοφολιού και ολοκληρώστε τη συναλλαγή ως συνήθως.
Όπου κερδίζει το Πορτοφόλι Google
Χρειάστηκαν τρία χρόνια σπασίματος και ανοικοδόμησης, αλλά η μέθοδος πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου της Google είναι τελικά κάτι που πολλοί ιδιοκτήτες Android μπορούν πραγματικά να χρησιμοποιήσουν. Και παρόλο που δεν μπορεί να έχει τη μυρωδιά του νέου αυτοκινήτου της Apple Pay, είναι εξίσου λειτουργική.
Όπως και με το Apple Pay, το Πορτοφόλι Google αξιοποιεί το tokenization - ο πραγματικός αριθμός των 16 ψηφίων δεν είναι ποτέ εκτεθειμένος στους εμπόρους. Αλλά αντί να εξασφαλίσει το διακριτικό σε ένα τσιπ, η Google χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται εξομοίωση κάρτας υποδοχής (HCE), το οποίο λειτουργεί πολύ όπως ένα τσιπ Secure Element, εκτός από το ότι ζει σχεδόν στο σύννεφο.
Με αυτήν την προσέγγιση που βασίζεται σε σύννεφο, το Πορτοφόλι μπορεί να είναι συμβατό με οποιοδήποτε τηλέφωνο Android που διαθέτει τεχνολογία NFC. Η εφαρμογή σας επιτρέπει επίσης να αποθηκεύετε κάρτες και κάρτες δώρων, κερδίζοντας το όνομα "πορτοφόλι" περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη επιλογή πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου.
Το πορτοφόλι χρειάζεται περισσότερη δουλειά
Παρά την επιρροή της Google, η εταιρεία δεν κατάφερε ποτέ να αυξήσει σημαντικά τον αριθμό των εμπόρων που υποστηρίζουν τις πληρωμές NFC, ακόμη και τρία χρόνια μετά την κυκλοφορία του Πορτοφολιού. Παρόλο που ήμουν πάντα έτοιμος να πληρώσω χρησιμοποιώντας το Android τηλέφωνο μου, με έκπληξη διαπίστωσα ότι τόσο λίγοι έμποροι υποστηρίζουν την τεχνολογία. (Αξίζει να σημειωθεί ότι, γενικά, το Πορτοφόλι Google λειτουργεί όπου λειτουργεί η Apple Pay.)
Το πορτοφόλι πέφτει το πιο δύσκολο με τη συμβατότητα της συσκευής. Για να χρησιμοποιήσετε το Πορτοφόλι στα καταστήματα, θα χρειαστείτε ένα τηλέφωνο με δυνατότητα NFC με Android 4.4 KitKat ή νεότερη έκδοση. Ακόμα και ένα χρόνο μετά την κυκλοφορία, το KitKat είναι μόνο στο 25% των τηλεφώνων Android.
Αν και το πορτοφόλι χρησιμοποιεί το tokenization, το HCE περιπλέκει τα πράγματα. Για ορεκτικά, θα χρειαστείτε υπηρεσία κυψελών για να χρησιμοποιήσετε το Πορτοφόλι Google, καθώς το τηλέφωνο πρέπει να ανακτήσει τις μάρκες από το σύννεφο. Επιπλέον, οτιδήποτε λειτουργεί στο σύννεφο - αντί τοπικά - είναι αυτόματα πιο ευάλωτο στις επιθέσεις ασφαλείας.
PayPal
Στο Σαν Φρανσίσκο, όπου και οι πιο ανυποψίαστες οικογενειακές επιχειρήσεις είναι τεχνολογικά καταλαβαίνω, το PayPal γίνεται αποδεκτό σε μια σειρά από καφετέριες και τρόφιμα στο κέντρο της πόλης. Οι περισσότεροι από αυτούς είναι εξοπλισμένοι με ένα iPad, το οποίο εμφανίζει το πρόσωπό μου όταν εισέρχομαι στο PayPal. Το Darn Good Cafe είναι ένα από αυτά τα μέρη. Όταν είναι η σειρά μου στο μητρώο, επιλέγω μια σαλάτα τόνου ahi. Ο υπάλληλος του cafe λέει, "Sharon;" Κινούμαι. Πατάει ένα δάχτυλο στην οθόνη, λέει "Ευχαριστώ!" και είμαι στο δρόμο μου για κορεσμό.
Παρά το γεγονός ότι έπρεπε πρώτα να "κάνει check in", η διαδικασία βελτιώθηκε. Δεν με ενοχλούσε τρομερά, αλλά θα μπορούσα να δω πώς το πρόσωπό σου να εμφανίζεται στο POS ίσως περίεργα μερικοί άνθρωποι έξω. Ήταν ενοχλητικό να διαπιστώσω ότι εφ 'όσον το τηλέφωνό μου ξεκλειδώθηκε, η προεπιλεγμένη ρύθμιση εφαρμογής μου επέτρεψε να πραγματοποιώ αγορές χωρίς δεύτερο έλεγχο ταυτότητας (όπως PIN ή δακτυλικό αποτύπωμα).
Όπου κερδίζει το PayPal
Το PayPal πέρασε τα τελευταία 15 χρόνια διευκολύνοντας τις συναλλαγές και είναι πολύ καλός σε αυτό. Όπως όλες οι ηλεκτρονικές συναλλαγές, οι αγορές στο κατάστημα που πραγματοποιείτε χρησιμοποιώντας το PayPal είναι κρυπτογραφημένες και κρυπτογραφημένες. Επιπλέον, εάν το τηλέφωνό σας διαθέτει σαρωτή δακτυλικών αποτυπωμάτων (όπως το Samsung Galaxy S5), μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να επιτρέψετε συναλλαγές.
Ένας εκπρόσωπος του PayPal εξήγησε ότι οι έμποροι που δέχονται το PayPal δεν βλέπουν ποτέ την πλήρη ταυτότητά τους, τις προσωπικές τους πληροφορίες ή τα οικονομικά τους στοιχεία.
Για τους ανθρώπους που χρησιμοποιούν το PayPal για να κάνουν αγορές μέσω διαδικτύου ή να στείλουν χρήματα σε φίλους, η χρήση τους στα καταστήματα είναι ένα μη-brainer. Το PayPal επιτρέπει επίσης στους πελάτες του να πραγματοποιούν αγορές σε τερματικούς σταθμούς πιστωτικών καρτών χρησιμοποιώντας τον αριθμό τηλεφώνου τους και έναν κωδικό PIN ή την κάρτα PayPal.
Μεγάλη εφαρμογή, κακή υποδομή
Επειδή το PayPal δεν συνδέεται με το υπάρχον οικοσύστημα POS, όπως συμβαίνει με την Apple Pay και το Πορτοφόλι Google, η εταιρεία φαίνεται ότι αγωνίστηκε να πάρει τους εμπόρους για να συνδεθεί με τη λύση που βασίζεται σε εφαρμογές. Το PayPal δείχνει ότι μπορείτε να ψωνίσετε σε "χιλιάδες" καταστήματα σε εθνικό επίπεδο. Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε πού το PayPal γίνεται αποδεκτό κοντά σας είναι να ξεκινήσετε την εφαρμογή και να προβάλετε τις κοντινές τοποθεσίες.
Για όσους ενδιαφέρονται για την προστασία της ιδιωτικής ζωής, το PayPal δηλώνει ότι δεν εξετάζει μεμονωμένες συναλλαγές με πελάτες, αλλά εξετάζει τα συνολικά δεδομένα για να βρει τάσεις. Οι έμποροι που χρησιμοποιούν το PayPal μπορούν να αξιοποιήσουν τις ιδέες υψηλού επιπέδου σχετικά με τις αγορές πελατών.
Και, όπως το Πορτοφόλι Google, χρειάζεστε υπηρεσία κυττάρων για να χρησιμοποιήσετε το PayPal.
Όπου η Apple Pay πετυχαίνει, ο καθένας ωφελείται
Οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου δεν είναι νέες και η Apple δεν είναι η πρώτη που σκέφτεται να αντικαταστήσει το πορτοφόλι με το τηλέφωνο. Αλλά θα είναι οι πρώτοι που θα πληρώσουν με τα τηλέφωνά μας κάτι που πραγματικά κάνουμε. Και είναι όλα χάρη στο τέλειο χρονισμό.
Μέχρι την 1η Οκτωβρίου 2015, οι περισσότεροι Αμερικανοί θα μεταφέρουν τις πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες EMV. Αυτές οι κάρτες μοιάζουν πολύ με την ποικιλία μαγνητικών λωρίδων, εκτός από το ότι διαθέτουν ένα τσιπ που μπορεί να μειώσει δραματικά τις περιπτώσεις απάτης. Για να φιλοξενήσουν τις νέες κάρτες, οι έμποροι θα πρέπει να αναβαθμίσουν τους τερματικούς σταθμούς πιστωτικών καρτών. Και αν δεν το κάνουν, θα μπορούσαν να είναι οικονομικά υπεύθυνοι.
Η μετάβαση θα αποτελέσει σημαντικό φορτίο για τους εμπόρους και τους λιανοπωλητές, αλλά οι εταιρείες κινητών πληρωμών χαίρονται. Οι νέοι τερματικοί σταθμοί πιστωτικών καρτών θα είναι έτοιμοι για NFC, συμπληρώνοντας κατά λάθος την απαραίτητη υποδομή για να λειτουργούν υπηρεσίες όπως η Apple Pay και το Google Wallet.
Για περισσότερες συμβουλές iOS 8.1, ανατρέξτε στον οδηγό του CNET για το iOS 8.1.
Αφήστε Το Σχόλιό Σας